根据他的说法,“它可能会导致类似于狭义的银行业务,将安全的、基于支付的活动与银行风险较高的信贷提供活动分离开来。换句话说,800多年来人们熟悉的传统银行模式可能会被打破。”
首席经济学家安德鲁·霍尔丹 (Andrew Haldane) 在他任职英格兰银行30多年之后,在日前发表其最后一篇演讲报告,内容有关中央银行数字货币(CBDC)可能带来的后果。
在6月30日发表的一篇演讲中,霍尔丹表示,一种广泛使用的数字货币可能在根本层面上改变银行业的结构属性。
根据他的说法,“它可能会导致类似于狭义的银行业务,将安全的、基于支付的活动与银行风险较高的信贷提供活动分离开来。换句话说,800多年来人们熟悉的传统银行模式可能会被打破。”
英格兰银行,与全球许个中央银行一样,目前正在探索推出所谓的 “英国数字货币”的可能性。自 4 月下旬以来,它一直在招聘CBDC领域的相关专家。但央行一再强调,关于是否进行该项目的最终决定仍然遥遥无期,而且应该仔细权衡这种货币的风险和好处。
银行之战
这并不是商业银行第一次受到关注。在全球范围内,CBDC背后的势头已经引起了人们的担忧,即典型的银行利用短期存款为长期投资提供资金的模式--“期限转换”--可能会面临风险。
费城联邦储备银行在2020年6月发表的一篇论文中准确地警告了这一点。该论点认为,在压力时期,中央银行比商业银行有明显的竞争优势,因此会囤积存款。
去年11月,英格兰银行副行长约翰·坎利夫(John Cunliffe)警告称,“保护银行商业模式 ”不是其工作。
但霍尔丹在告别演讲中表示,任何这种对商业银行的干扰都可能带来一线生机。他表示:“具体来说,这可能导致那些提供这些服务的机构,不管是新的还是旧的,风险更加紧密地结合在一起--用于支付的狭义银行业务(由安全资产支持的货币)和用于借贷的有限目的银行业务(由风险负债支持的风险资产)。”
此外,他补充说:“这种截然不同的拓扑结构,虽然不是没有成本,但将从源头上减少银行模式中的脆弱性,这些脆弱性800多年来一直在造成金融危机。鉴于这些危机的成本--巨大且不断上升--这是一个需要权衡的好处。”
注:原文来源于the block,由Olivia编译,英文版权归原作者所有。
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