一文浅析全球加密行业监管现状

　　监管一直是加密货币获得主流采用的真正障碍。包括美国财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）在内的各种市场参与者都非常清楚地传达了这一信息，后者公开诋毁了比特币，称其为“低效的交易方式”。如果美国对这个行业进行监管并获得回报，她还会这么说吗？最近，印度央行已经全面禁止使用加密货币，这一消息使比特币暴跌了20％。比特币对这种消息非常敏感。加密货币的问题是，全球没有一个固定的规则或机构来监控加密活动。每个国家都制定了自己的规则，但加密货币仍然没有受到监管。

　　全球情况

　　多个国家强调，加密货币为洗钱和销售毒品等非法活动打开了大门。这些国家包括阿尔及利亚、玻利维亚、摩洛哥、尼泊尔、巴基斯坦和越南，它们限制了任何形式的涉及数字货币的活动。

　　现在还有一些国家要求管理数字资产的金融机构使用强化的尽职调查，其中包括澳大利亚、加拿大和马恩岛，它们已经实施了立法，规定加密交易应该同时属于反恐和洗钱法的范围。

　　同时，卡塔尔和巴林只允许其公民在境外从事加密货币活动。不过，其他辖区虽然没有直接禁止涉及加密货币的活动，但也限制辖区内的银行机构为涉及加密货币的交易提供便利。这些国家包括孟加拉国、伊朗、泰国、立陶宛、莱索托、中国和哥伦比亚。

　　并不是每一个禁止加密货币作为法定货币的国家都反对区块链的理念及其带来的巨大潜力。 因此，其中一些国家正在努力发展一个对加密友好的环境，以帮助将投资引入开发区块链和加密行业的当地公司。这包括西班牙、白俄罗斯、开曼群岛和卢森堡。

　　另一方面，一些司法管辖区正在努力开发自己的官方数字货币，包括中国。中国甚至采取了为部分公民提供数字货币小红包的先例来启动该计划。

　　监管应该会消除所有障碍，并可能减少围绕这一领域的担忧，同时也会减轻加密货币带来的风险。

　　监管项目

　　一些公司正在为这种全面监管铺平道路。Coinzoom是在美国48个州的注册货币服务业务（MSB），通过在多个司法管辖区进行监管，树立了加密货币交易所的标准。它还主动获得了45个州的货币兑换商牌照，其他州的批准也在等待中。因此，它需要对所有客户进行尽职调查和了解你的客户（KYC），以防止欺诈、恐怖主义和洗钱（AML）的威胁。该公司的澳大利亚分公司CoinZoom Australia Pty Ltd.已获得澳大利亚监管机构AUSTRAC颁发的数字货币交易许可证。

　　不仅是监管，CoinZoom甚至走得更远，它们还有一个名为ZoomMe的汇款系统，其工作方式与Paypal相同，但却能将加密货币在人与人之间传递。这个全球支付转账平台使用户能够在100％免佣金的基础上在任何地方发送法定货币或加密货币。

　　另一家将监管作为帮助推动加密技术向前发展的创新公司是Public Mint，该公司通过区块链以去中心化的方式让用户参与法币交易，客户可以使用与法币挂钩的代币进行交易。用户打开一个Public Mint钱包，然后用法币为其充值，然后可以在区块链上进行交易。完成后，他们可以将其提取到自己的银行账户中。这些资金是完全抵押的，并存放在FDIC保险的金融机构中，这些机构保持着必要的储备，以承保所有合成法币1:1。这都是通过第三方审计来验证的。

　　Concordium推动为企业构建的以隐私为中心、公共的和无权限的区块链，这些区块链旨在符合法规要求，并相信区块链的未来在于受监管的基础架构。他们已经找到了一种方法来克服公司不一定能符合监管机构反洗钱规则的问题，或者是那些要求服务提供商进行KYC流程的问题。他们通过在协议层面使用ID来做到这一点，该ID受到零知识证明技术的保护，该技术由领先的研究人员设计，如Pedersen承诺的创造者Torben Pedersen博士和Merkel-Damgård Construct之父Ivan Damgård教授。根据Concordium的说法：

　　“区块链将为现有业务提供动力，并实现新的商业模式，但也能在这个新颖的基础架构上对所有交易进行监管。”

　　Concordium的首席执行官Lone Fonss Schroder在最近的RealVision Podcast中公开表示：

　　“我觉得在一个与银行系统的监管环境截然不同的系统中使用加密货币进行交易的未来是不可能实现的。”

　　而这一点我们在过去几年中已经有所了解。监管或许是加密难题中缺失的一环，同时它也将是大规模采用加密技术的竞赛中的必要步骤。

　　注：原文来源于bitcoinist，由Carole编译，英文版权归原作者所有。