美国金融犯罪执法网络局拟议的规则对加密钱包可能是无效的

　　据区块链分析公司Elliptic称，美国财政部拟议的规则要求用户在将加密货币发送到私人钱包时，必须遵守KYC要求，这可能最终会失效。Elliptic在其对该规则的公开回应中表示，该规则可能对现有的反洗钱和打击恐怖主义融资(AML/CFT)法规的有效性产生“负面影响”。

　　本月早些时候，美国财政部发布了一份关于拟议规则制定的预先通知，其中规定，集中式加密货币交易所的用户如果希望将其持有的加密货币转移到自己或他人的私人钱包中，一旦超过3000美元必须提供交易的详细个人信息。交易所还将被要求报告总计超过1万美元的个人或团体交易。

　　根据金融犯罪执法网络(FinCEN)的声明，公众可以在2021年1月4日前就该规则提供意见或反馈。

　　Elliptic在回应该规则时表示，这些规则夸大了非托管钱包带来的风险，因为涉及加密货币的交易已经可以通过分析相关的区块链分类账来追踪。

　　这种分析已经被执法部门用于追踪犯罪活动，因此根据Elliptic的说法，新规定只会增加使用现有手段获取信息的文档成本。

　　这些拟议的规则甚至在公布之前就遭到了一致抵制。监管专家表示，这些规定可能会产生广泛的影响，包括分散融资(DeFi)项目可能面临的问题。

　　人们对该法案的一些担忧还与它没有明确定义“无托管钱包”等术语有关，也没有说明金融机构是否必须从交易对手那里收集此类信息。

　　Elliptic在其回应中引用的数据指出，只有不到10%的非法来源资金存在未托管的钱包中，其中绝大多数“只是休眠”。Elliptic指出，由于不法行为者也完全依赖于他们套现和转换为法币的能力，有关此类资金的信息是通过可疑活动报告(SAR)与FinCEN共享的，因此新规则只是增加了更多的文件工作。

　　Elliptic在回应中还表示，财政部对这项规定的15天评论期“短得没有道理”，并要求财政部将评论期延长至90天。

　　Elliptic认为拟议的要求与实物现金不成比例，并表示这些规则将对金融创新“征收不合理的税”。在向FinCEN提交的建议中，该公司还认为，拟议中的交易对手记录要求也应该被取消。